Как стать банкротом

Согласно законодательству Российской Федерации, объявить банкротство с признанием материальной несостоятельности можно всем физическим и юридическим лицам. Вопрос как оформить банкротство, особенно актуален для должников по крупным суммам кредита, в случае коллекторских взысканий,  при постановлении суда о реализации имущества или жилья в пользу кредитора.

Можно ли объявить себя банкротом и отказаться от долгов

Процедура признания банкротом в судебном порядке затратная и продолжительна, и не все категории должников могут воспользоваться законодательным правом, объявив себя банкротом.

Обратите внимание!

Процедура признания человека неплатежеспособным доступна, независимо от трудового стажа, должности, квалификации или возрастного показателя. Имеет значение соблюдение условий и представление доказательств в суде о своей недееспособности.

Нельзя отказаться от долгов после получения документа судебного разбирательства, суд назначает специалиста, который будет заниматься реструктуризацией долга с возможностью переноса выплат на более поздние сроки, либо распродавать имущество  должника в пользу кредиторов для частичного погашения задолженностей.

Условия признания банкротства

Обязательно должны быть соблюдены условия задолженности:

• суммарная цифра денежного займа по кредитам, ипотеке, налоговым взысканиям, расписках о займе превышает 500 тысяч рублей;
• превышение срока выплаты долга, согласно официальным документам, превышает показатель более чем на 90 календарных дней;
• после оплаты необходимой суммы из дохода человека по задолженности или процентной ставки по кредиту, суммы, оставшейся у заемщика в личном распоряжении, не хватает для обеспечения прожиточного минимума;
• признать человека банкротом можно даже посмертно, в случае наследования от умершего только кредитных документов с большой задолженностью;
• инициирует судебный процесс, как сам должник, так и кредитор – банк, страховая фирма, заемщик;
• при условии частичного погашения задолженности и наступлении срока неуплаты от 3-х месяцев признание банкротства в судебном разбирательстве более вероятно, нежели на начальном этапе кредитования гражданина.

Запрещено подавать заявление некоторым группам населения:

• факт освидетельствования банкротства уже был положительно утвержден на протяжении последних 5 лет;
• наличие открытого судебного дела об экономическом преступлении с непогашенной материальной составляющей;
• реструктуризация капитала должника уже проводилась на протяжении 5 лет от момента рассмотрения заявления на банкротство;
• в наличии имеется судебное постановление об административном наказании или предшествует заявлению о банкротстве уголовная ответственность должника за инициирование банкротства без должных оснований, фальсификация документов о своем банкротстве ли подделка документов для третьего лица.

Как составить иск на банкротство

Для составления искового заявления о признании банкротства необходимо собрать пакет документов.

Личные документы гражданина, к которым относятся:

• копия паспорта истца и оригинал;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о расторжении брака имеет силу только при условии, что бракоразводный процесс был завершен на протяжении трех лет от момента подачи заявления о банкротстве, то есть при подаче иска в 2019 году, развод должен был состояться 2016, 2017 или 2018 годах;
• свидетельство всех детей о рождении;
• нотариально заверенный брачный контракт, который предусматривает отсутствие финансовой помощи со стороны супруга/супруги;

Документы, выданные с целью регистрации гражданина в общем реестре налогоплательщиков:

• страховой номер лицевого счета с развернутой выпиской об уплате или долге заемщика;
• ИНН – идентификационный код о налоговой регистрации
• при наличии предпринимательской деятельности требуется справка из ЕГРИП о действующем статусе, не более чем полугодичной давности от даты подачи заявления о признании банкротства должника;

Документы, подтверждающие или опровергающие материальные трудности, отсутствие возможности оплаты долга полностью или частично:

• справка о доходах или налоговая декларация о доходах с основного места работы за последние три года;
• сумма налогообложения с уплатой или просрочкой за последние три года;
• перечень личного имущества с нотариально заверенной документацией на право собственности – гаражи, квартиры, дома, транспортные средства, нежилые помещения, ценные бумаги, патент интеллектуальной собственности, акт сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей в течении последних 3-х лет;
• справка о движении денежных средств по картам, заверенная дирекцией банка;
• при владении ценными акциями необходимо представить документы реестра акционеров;
• акт судебного постановления или договор о разделе имущества супругов, взыскании алиментов на содержание детей и/или супруги.

Документы, подтверждающие задолженность:

• ипотечный или кредитный договор с указанием даты оформления, процентных выплат, просрочки;
• кредитный долг по банковской карте;
• расписки, заверенные нотариально, о займе денежных средств, обязательно указываются паспортные данные кредитора, адрес, дата займа, точная сумма задолженности;
• выписки из банковских карт о задолженности;
• трудовая книжка с указанием размера заработной платы или удостоверяющая факт увольнения;
• справка с основного места работы о понижении в должности, сокращении;
• справка о небольших доходах или минимальной заработной плате, как доказательство невозможности оплачивать и долги, и обеспечить себе прожиточный минимум одновременно.

Заявление о банкротстве обязательно должно содержать факты о заемщике:

• фамилия, имя, отчество;
• дата рождения;
• адрес регистрации места проживания или прописки;
• контактные данные – номер телефона, адрес для отправки почтой заказного письма или уведомления о рассмотрении судебного дела, электронный почтовый ящик;
• сумму общей задолженности по всем кредитным историям;
• перечисление причин ухудшения материального состояния, с подкреплением документальными фактами;
• указывается наличие имущества или банковских счетов на территории Российской Федерации и за ее пределами, активы в других странах.

После сбора всех необходимых документов можно подавать исковое заявление в Арбитражный суд. При возникновении трудностей можно обратиться за помощью к юристу, который может представлять истца в судебном заседании, составит грамотно бумаги на рассмотрение дела, прикрепит доказательства неплатежеспособности к исковому делу.

Суд назначает также в обязательном порядке финансового управляющего для проверки достоверности факта банкротства, по окончанию экспертизы необходимо будет заплатить  25 тыс. рублей плюс 7% от объема сделки в рассрочку, даже в случае признания банкротства.

Обратите внимание!

Рассматривается исковое дело от 15 до 90 календарных дней с момента подачи заявления.

Порядок рассмотрения заявления

Для оформления документов на открытие судового процесса для получения положительного ответа по делу рассмотрения вопроса банкротства необходимо пройти несколько этапов:

• подготовка документации, подтверждающей затруднительное материальное положение дел должника;
• подача заявления в Арбитражный суд;
• удовлетворение ходатайства о признании гражданина банкротом;
• проведение реструктуризации всего имущества – составление плана погашения задолженности, путем отсрочки выплат на оговоренный термин с согласия сторон должника и кредитора, уменьшения суммы долга или отмены процентного взыскания;
• получение официального судебного заключения о статусе банкрота – предполагает арест всего имущества, для отчуждения его в пользу кредиторов для максимального покрытия денежных долгов;
• реализация имущества на аукционе для оплаты задолженности течении 6 месяцев с момента оглашения банкротства, осуществляет процесс назначенные судом финансовый управляющий;
• обнуление оставшейся суммы задолженности после конфискации имущества – признание недействительными все материальные долги ввиду отсутствия дохода и имущества.

Обратите внимание!

Статус банкрота действительный в течение пяти лет и не может оспариваться кредиторами.

Последствия объявления себя банкротом

Среди негативных факторов обретения статуса банкрота можно выделить:

• запрет на получение кредитов в течении 5 лет от дня постановления судом статуса банкрота;
• при необходимости может назначаться запрет на выезд за пределы Российской Федерации или ограничение свободного перемещения в пределах регионов страны;
• на протяжении трехлетнего периода воспрещается занимать руководящие должности, иметь долю в качестве соучредителя организации;
• может ограничиваться свободное проведение сделок купли-продажи имущества;
• запрет на выдачу поручительств.

С момента получения заключения судебного процесса невозможно повторно объявить о банкротстве или подавать запрос на реструктуризацию новых задолженностей. Так при взятии новых кредитов, неофициальных займов с нотариальной растерянностью, банкрот обязательно должен указывать свой статус, что фактически приравнивается к отказу банка для связи с «ненадежным» заемщиком.