Микрофинансовые организации, они же МФО, широко распространены и очень популярны. Они предлагают кредиты с предоставлением минимального пакета документов, без подтверждения дохода, на небольшую сумму и короткий срок, но под высокий процент. В некоторых случаях обращение в микрофинансовую организацию выгодно, многим жителям России приходится пользоваться их услугами только для того, чтобы дожить до зарплаты. Но нередки ситуации, когда у человека появляется просроченный долг.
Поскольку в таких учреждениях проценты огромны, очень быстро накапливается неподъемная сумма. В таком случае человеку приходится думать, как избавиться от просрочки по микрозаймам, и что делать с долгом. Если вам нужна юридическая помощь по взаимодействию с МФО, наши специалисты готовы ее оказать.
Последствия просрочек
Микрофинансовые организации не церемонятся с должниками. Поэтому с первого же дня к просроченным микрозаймам добавляются штрафы и пени. Сумма долга начинает стремительно расти, особенно учитывая тот факт, что проценты в таких компаниях грабительские.
Если должник отказывается погашать просроченный микрозайм, МФО начнет звонить и попытается выяснить, по какой причине вы не платите. Звонки будут регулярными, МФО будет пугать всевозможными последствиями вплоть до уголовного преследования по ст. 159 УК РФ за мошенничество.
Если звонки не помогают, возможны два варианта развития событий:
- продажа долга коллекторам;
- обращение в суд.
Каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки для МФО. Коллекторские агентства, как правило, выкупают долги за минимальные деньги, поэтому кредитор понесет убытки. После подачи в суд остановится начисление штрафов, пени и процентов на просроченный основной долг, что также невыгодно. Поэтому терроризировать вас будут длительное время.
Просрочки по микрозаймам, что делать?
Если вы не можете оплатить задолженность, то наверняка задумываетесь над вопросом, как списать просроченный займ. Это невозможно. Как минимум основной долг отдать все равно придется. Однако можно попытаться реструктуризовать его. Для этого можно воспользоваться услугой пролонгации.
Пролонгация - это увеличение срока выплаты долга с уменьшением размера платежей. Данную услугу предоставляют не все микрофинансовые организации, однако посетить офис вашей МФО и поинтересоваться все-таки стоит. Кредитор может предложить вам два основных варианта:
- отложить выплату основного долга и гасить только накапливающиеся проценты;
- перевести выплаты на фиксированную сумму, например, по 1000 рублей в день.
Если этот вариант отпадает, клиенту придется искать другой способ, как решить проблему просрочки в МФО, и что делать с накапливающимся долгом.
Такие компании могут не подавать в суд очень долго, ожидая, когда накопятся штрафы, пени и проценты за просрочку возврата суммы займа. Возможно, вам следует обратиться в суд самостоятельно, чтобы не допустить огромных долгов, списать которые будет нереально. В частности, суд поможет уменьшить неустойку.
Обратите внимание!
Необходимо делать упор на ст. 333 ГК РФ. Она гласит, что если неустойка несоразмерна нарушенным обязательствам, суд может уменьшить ее сумму.
Еще один важный нюанс. Если у вас имеются просрочки в МФО, постарайтесь погасить хотя бы проценты на день, когда вы должны внести очередной платеж по договору. В таком случае после обращения в суд кредитор сможет претендовать не более чем на ставку рефинансирования за пользование чужими средствами. По состоянию на ноябрь 2017 года она составляет 8.25% годовых.
Может возникнуть резонный вопрос: если микрофинансовая организация после оплаты суммы перечислит деньги в счет процентов, а не в счет основного долга, что делать в этом случае? Ответ прост: воспользоваться платежным поручением. Платежное поручение - это документ, обязывающий финансовые организации направлять деньги туда, куда укажет плательщик. Соответственно, если вы произведете оплату через банк по платежному поручению, деньги будут зачислены именно в счет основного долга.
Итого, ориентировочный план действий в таком случае будет следующим:
- уточните реквизиты микрофинансовой организации;
- подготовьте платежное поручение и отправьте по нему платеж с указанием назначения;
- ожидайте повестку в суд либо обратитесь в судебный орган самостоятельно;
- оплатите определенные судом проценты в указанный срок.
К сожалению, иных вариантов решения проблемы нет. Полностью отказаться от уплаты микрозайма у вас не получится, но можно попытаться решить вопрос мирно путем переговоров. Если это не поможет - подавать иск в суд.
Если вам нужна юридическая помощь по делам, связанным с деятельностью микрофинансовых организаций, наши специалисты готовы помочь. Мы возьмем на себя взаимодействие с МФО и попытаемся решить вопрос о реструктуризации вашей задолженности. Мы сделаем все возможное для пресечения неправомерных действий сотрудников финансовых учреждений и коллекторских агентств в случае перепродажи вашего долга. Мы представим ваши интересы в суде и максимально снизим проценты. Позвоните нам, и мы поможем решить проблему.
