Последствия неуплаты автокредита зависят от конкретной ситуации. При невозможности погашать кредитные обязательства из-за тяжелого финансового положения может наступить гражданско-правовая ответственность:
- взыскание на заложенный автомобиль;
- оплата остатка долга;
- начисление штрафа и пеней.
Если должник при оформлении договора займа не собирался возвращать долг, нелегально продал автомобиль, например, на запчасти, его могут привлечь к уголовной ответственности. Однако это не освобождает его от выплат по гражданскому иску. В этом материале мы расскажем, что делать, если не можешь платить автокредит.
Ответственность наступает в связи с неисполнением договора кредитования. Кредитное учреждение требует вернуть текущий размер долга, состоящего из основной суммы и просроченной задолженности по процентам. Есть вероятность, что банк захочет обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге. В этом случае машина изымается у владельца по судебному решению. Организация вправе требовать оплаты всей начисленной неустойки, пени, штрафа.
Если автокредит потрачен на другие цели, банк может потребовать уплату процентов за пользование чужими средствами. Ответственность может быть договорной, то есть прописанной в договоре. Например, может быть предусмотрена обязанность возместить ущерб за поврежденный автомобиль при его намеренной порче по вине владельца, если полис КАСКО полностью не покрывает стоимость восстановления машины.
Обратите внимание!
Договор может устанавливать любые условия, касающиеся ответственности сторон, не противоречащие действующему законодательству. В соглашении автокредитования, как правило, есть пункты об обязанности уплатить пеню или неустойку, размер которой должен быть точно определен.
Автомобиль может передаваться банку для погашения долга, если заемщик злостно уклоняется от обязанности своевременной оплаты долга. Время просрочки зависит от кредитного учреждения. Большинство организаций активно работают над возвратом денег по истечении трех месяцев после прекращения платежей. До этого периода банк начисляет проценты и неустойку за каждый день просрочки.
Что делать, если не можешь платить автокредит?
Обязанность вернуть долг по автокредиту обозначена в ст. 393-406.1 ГК РФ. Что касается залога, здесь действуют нормы ст. 334-356 ГК РФ. Способы защиты прав, которым может воспользоваться кредитор и заемщик, регламентированы в ст.12 ГК РФ, а процесс взыскания долга описан в ГПК РФ. По автокредитам для коммерческих целей необходимо применять положения АПК РФ. Действия судебных приставов регламентированы Федеральным законом «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ.
На практике редко можно получить согласие банка на существенную отсрочку, зачастую учреждения предлагают оформить кредит для погашения прежнего займа. Отсутствие денег не является уважительной причиной для невозврата заемных средств. Вероятность начисления неустойки или штрафа велика.
Теоретически можно попытаться договориться с банком, но в ущерб своим коммерческим интересам такие организации никогда не действуют. Можно добиться только небольшой отсрочки или рефинансирования. Решение зависит от нескольких факторов:
- размера основного долга и просроченной задолженности;
- платежеспособности заемщика;
- имущественного положения должника.
Обратите внимание!
Если нечем платить автокредит, нужно детально разобраться с условиями договора. Доскональная правовая экспертиза документа вскроет недостатки, вы сможете сократить сумму задолженности за счет дополнительно навязанной комиссии, страхования КАСКО, являющегося добровольным.
Эксперты рекомендуют обращаться в банк с просьбой об отсрочке на максимально возможный срок. Еще охотнее учреждение предоставит дополнительный кредит, но такая мера дает временное облегчение, а сумма задолженности при дальнейшей неоплате может увеличиться.
Дополнительный займ дается на погашение предыдущего и оформляется договором. Деньги направляются банку на погашение автокредита. Рефинансирование можно оформить в другом учреждении.
При реструктуризации проводится пересчет стоимости кредита, пересмотр сроков погашения долга, изменение размеров ежемесячных платежей. Эти вопросы решаются кредитными организациями индивидуально.
Продал кредитную машину и не плачу кредит
Бывают ситуации, когда заемщик продал кредитную машину и не платит по займу. После продажи машины гражданин обязан погасить долг, иначе коллекторы вправе забрать ее у человека, которому он ее продали. Договор купли-продажи ТС содержит особый пункт, дающий гарантию, что автомобиль находится в залоге у банка. В любом случае у должника есть только выбор между обратным выкупом машины и судом с покупателем. Оптимальным выходом из сложившейся ситуации является диалог с банком, реструктуризация, снижение процентной ставки.
По всем вопросам, касающимся последствий неуплаты кредита на автомобиль, мы рекомендуем обращаться к нашим специалистам по телефону или через сайт.
