Многих автомобилистов, которые оформляют кредит на машину, волнует, можно ли избежать оформления необязательных типов страхования:
- жизни и здоровья.
- КАСКО.
Практика показывает, что это возможно, как и возврат денежных средств, но при определенных ситуациях и условиях.
Виды гарантий
При оформлении автокредита работники банка, как правило, предлагают оформить три страховых продукта:
- полис ОСАГО;
- полис КАСКО;
- страхование жизни.
Оформление ОСАГО обязательно. Полис дает возможность защитить владельца транспортного средства от затрат при ДТП и поломках по вине третьих лиц. В результате введения полиса обязательного страхования автогражданской ответственности потерпевшим стало намного проще получить деньги на восстановление и ремонт автомашины.
Обратите внимание!
Полис КАСКО оформляется исключительно в добровольном порядке. Владелец автомобиля не должен принудительно его приобретать, но вправе пользоваться его преимуществами при страховке.
Перечень страховых случаев по КАСКО намного шире:
- повреждение транспортного средства вне зависимости от виновного лица;
- повреждение авто по причине камнепада, стихийных бедствий, схода снежной лавины и др.;
- угон;
- порча авто в результате злонамеренного умысла со стороны посторонних субъектов.
Страховое покрытие КАСКО дает полную защиту сохранности ТС во всех страховых случаях, которые указаны в соглашении. В итоге финансовые затраты по восстановлению автотранспорта будут гораздо меньше.
Особенности оформления страховых договоров
Как правило, в крупных банках дают большой список страховых организаций, в которых есть возможность приобрести полис КАСКО. Однако часто на этот пункт внимание не обращают, и выбор делает не будущий хозяин машины, а финансовое учреждение.
Изучив предложения различных компаний, вы можете прилично сэкономить, поскольку страховые тарифы существенно отличаются в зависимости от выбранной фирмы.
Следует обратить внимание на срок оформления страховки. Существует 2 варианта оформления КАСКО:
- полис приобретают на весь срок займа. Общую цену страховки делят на равные части, которые выплачивают раз в год покупателем ТС в течение всего периода кредитования;
- документация переоформляется ежегодно на остаточную задолженность либо стоимость автомашины. Следовательно, можно намного сэкономить, поскольку кредит и цена авто становятся с каждым месяцем меньше.
Можно ли вернуть страховку после погашения автокредита?
Если клиент выплатил кредит за авто, он может возвратить уплаченные за страхование средства. Вы можете сослаться на ненадобность услуги – ст. 958 ГК РФ. Однако не рассчитывайте на полную выплату суммы в связи с тем, что долговые обязательства выполнены целиком и в указанный срок. Если погашение произошло досрочно, и клиент отказывается от страхования, у него имеются реальные основания получить обратно часть средств.
Порядок действий физлица выглядит так:
- написать заявку в страховую компанию с просьбой о возврате;
- приложить подтверждающую документацию – паспорт, ксерокопию договора на автокредит, а также справку о досрочном погашении.
Обратите внимание!
Еще на стадии подписания договора на кредитование желательно предусмотреть ежегодную либо ежеквартальную пролонгацию, чтобы не оплачивать лишние суммы наперед. В ситуации досрочной выплаты обязательство по страховке «на будущее» аннулируют.
В большинстве случаев страховщики возвращают излишне уплаченную сумму КАСКО. Однако они могут и отказать. Чтобы вернуть страховку по КАСКО после погашения автокредита необходимо составить и направить жалобу на бездействие страховщика в Федеральную службу по страховому надзору.
Вы вправе обратиться в судебный орган на основе нарушения прав потребителя. Такие разбирательства рассматривают по месту регистрации истца и не облагаются госпошлиной. Требуется написать иск о возврате части страховой суммы в связи досрочной выплаты займа.
Следует ссылаться на следующие нормы законодательства:
- ст. 958 ГК РФ;
- ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1.
Таким образом, процесс расторжения договора о страховании включает в себя следующие шаги:
- полное погашение займа перед банковским учреждением;
- получение в финансовой организации справки о погашении кредита ранее срока, отмеченного в соглашении;
- составление письменного заявления к страховщику о намерении расторгнуть договор и возвратить ранее уплаченные страховые взносы;
- принятие решения страховой компанией в срок 10 дней;
- обращение клиента в судебный орган в ситуации, если страховщик откажется возвратить уплаченные страховые средства по займу.
Не забудьте о сроках давности в 3 года для выставления претензионного обращения. После истечения этого периода осуществить возврат средств будет уже невозможно.
Компенсация средств
Возврату подлежат выплаты, относящиеся к неиспользованному сроку по займу. Соответственно, страховая фирма и банк вернут только часть потраченных средств на КАСКО.
При включении страховых взносов в общую стоимость кредитных обязательств клиент может рассчитывать на компенсацию двумя способами:
- на его счет возвращается вся сумма переплаты без издержек;
- он получает выплаты с вычетом процента, который взимается за обслуживание страхового дела. Завышение тарифов порой доходит до пятидесяти процентов от общей цены страховки. В таких ситуациях неправомерные действия фирмы рассматривает суд.
Как избежать лишних проблем при возврате страховки?
Лучший вариант быстрого разрешения проблемы – внимательно ознакомиться с условиями, которые оговорены в договоре. Вопросов с возвратом части страховки не появится, если в соглашении указан пункт, предусматривающий возврат средств. Если его нет, вы можете получить отказ от страховой компании в возврате ранее уплаченной суммы ввиду того, что сами отказались от услуги, и фирма имеет право решить проблему о выплате по своему усмотрению.
В случае внесения оплаты ежегодно возврату подлежит страховка за неиспользованный период в течение года. При расторжении договора в середине года вернуть могут только сумму за шесть месяцев.
Обратите внимание!
При оформлении автокредита рекомендуем воспользоваться возможностью ежегодного продления полиса, чтобы уменьшить риск переплаты при досрочном погашении.
Помните о том, что есть много финансовых организаций, которые выдают автозаймы гражданам. И если вам навязывают лишние услуги, не поддавайтесь на уговоры и попробуйте поискать другие доступные программы автокредитования, не требующие дорогостоящей страховки. Вы можете обратиться к услугам любой страховой организации, а не именно той, которую рекомендует банк.
По всем возникшим вопросам вы можете позвонить в нашу компанию или обратиться за юридической помощью прямо на сайте.
