С момента одобрения автокредита в банке до получения машины проходит не один день. Увольнение с работы и другие обстоятельства могут помешать планам. В таких ситуациях граждане зачастую решают, что дорогостоящая покупка вполне может подождать. Можно ли отказаться от целевого займа на машину, и грозит ли это дополнительными тратами, вы узнаете из нашей статьи.
Можно ли отказаться от автокредита в процессе получения?
Одобрение кредитной заявки ни к чему не обязывает заявителя и не влечет за собой никаких юридических последствий для него. Если вы решили отказаться от займа в этот период, достаточно предупредить специалиста банка о том, что вы не придете на подписание. Такая ситуация довольно распространена, так как граждане часто подают документы сразу в несколько банков, после чего выбирают наилучшие условия. Поэтому вам, скорее всего, даже не придется объяснять причину отказа. На кредитную историю он не повлияет.
Отказ от автокредита, если первый взнос еще не внесен
Кредитные обязательства, предусмотренные договором, возникают сразу после его оформления. Поэтому важно читать документ полностью, в том числе условия о досрочном погашении и отказе.
Обратите внимание!
Если вы решили отказаться от кредита после подписания, это будет считаться досрочным погашением. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан предупредить банк о нем за 30 дней. Как правило, учреждения устанавливают меньший срок - от одного дня до недели.
Если денежные средства автосалону уже переведены, но транспортное средство вы еще не забрали, то по вашему заявлению в банк автосалон перечислит деньги в кредитное учреждение, а вам придется заплатить проценты за период пользования заемными деньгами.
После подписания договора
Ситуация осложняется, если вы уже забрали машину. Причем не имеет значения, ездили вы на ней или нет. Согласно Постановлению Правительства от 19.01.1998 № 55 нельзя вернуть автомобиль надлежащего качества, если вы просто передумали его приобретать.
В такой ситуации можно:
- воспользоваться программой «trade-in» в автосалоне и обменять авто на более дешевый вариант, а разницу в цене вернуть кредитному учреждению. Данный вариант подходит, когда машина нужна, но средств на обслуживание дорогой модели и кредитные платежи по ней не хватает;
- выставить автомобиль на продажу через автосалон, где он приобретался. Как только машина будет продана, вы сможете досрочно погасить автокредит.
Независимо от того, какое решение вы примите, банк в любом случае следует поставить в известность.
Досрочное погашение займа в первые месяцы после получения формально может негативно отразиться на кредитной истории. С одной стороны, организация заинтересована в платежеспособных заемщиках, способных быстро погасить кредит, но с другой стороны, в такой ситуации кредитное учреждение «теряет» прибыль в виде невыплаченных процентов за пользование заемными деньгами.
Расторжение автокредита
Если причина отказа - это отсутствие денег на ежемесячные платежи, можно:
- обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку в выплатах по причине тяжелой жизненной ситуации или провести реструктуризацию долга.
- продать машину с разрешения банка и потратить полученные средства на погашение кредита.
Обратите внимание!
Даже если вы не пользовались машиной, и пробег остался почти таким же, то продать транспортное средство как новое не получится. Дисконт может быть до 10-15% от первоначальной стоимости.
Это связано с:
- обременением в виде залога, которое, как правило, пугает потенциальных покупателей;
- отсутствием спроса. Если можно купить за те же деньги новую машину с конвейера, зачем покупать ее у физического лица.
Поэтому продажа может занять ни один месяц, а значит, какое-то время придется вносить платежи из своих средств.
Как правило, банки настаивают на оформлении КАСКО и на заключении договора страхования на автовладельца.
Обратите внимание!
Если временная утрата трудоспособности из-за болезни, увольнение с работы или другие обстоятельства, из-за которых вы не можете платить кредит, являются страховыми случаями, то страховая компания внесет сумму за вас.
Не советуем в случае отсутствия денег скрываться от банка, так как:
- во-первых, за просрочку в выплатах кредитное учреждение ежедневно начисляет пени и штрафы;
- во-вторых, транспортное средство находится в залоге, и финансовая организация может в любой момент инициировать продажу машины с торгов для того, чтобы вернуть свои деньги;
- в-третьих, отказ от выплаты кредита негативно влияет на кредитную историю, и в будущем будет трудно получить займ в этом и других учреждениях на приемлемых условиях.
