При сокращении зарплаты или увольнении платить по кредиту становится проблематично. Ипотечные заемщики даже могут лишиться крыши над головой. Спасти положение призвана реструктуризация. Ее предлагают многие банки, в том числе государство в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Кто может рассчитывать на помощь по ипотеке в АИЖК?
Для получения поддержки со стороны этой организации владелец ипотечного жилья должен подходить под ряд требований. Услуга распространяется в первую очередь на добросовестных заемщиков, у которых возникли временные денежные трудности в связи с уменьшением объема дохода или потерей работы. Они должны документально доказать, что за последние 3 месяца:
- суммарный доход уменьшился как минимум на 30%;
- ежемесячные выплаты по ипотеке выросли на 30% и более;
- после внесения платежа из общего бюджета на каждого члена семьи остается менее двух прожиточных минимумов.
В случае, если доход упал, но суммарная платежеспособность семьи не стала ниже установленных лимитов, претендовать на получение субсидии по ипотеке от государства не получится.
Обратите внимание!
АИЖК рассматривает заявления и от заемщиков, имеющих просрочку, но не более 120 дней. В любом случае с момента получения займа до реструктуризации должно пройти более года.
Особое значение имеет ипотечное жилье. Оно должно быть единственной крышей над головой у заемщика. АИЖК отказывает в реструктуризации кредитов, на которые приобреталось несколько объектов недвижимости. Допустимо наличие в собственности другого жилья, но в совокупной доле не более 50% на всех членов семьи.
Программа реструктуризации действует только в отношении квартир эконом-класса, в которых цена квадратного метра не более чем на 60% превышает среднюю в регионе. Имеет значение и размер жилплощади. Метраж ипотечной однокомнатной квартиры должен составлять не более 45 «квадратов», двухкомнатной – не более 65, а трехкомнатной – не более 85.
Обратите внимание!
Многодетным семьям государство предоставляет поблажки: на них требования к цене и размеру жилья не распространяются.
Ипотечная жилплощадь обязана быть чиста перед законом. На ней не должно быть никаких арестов, судебных определений о праве собственности и запретов на совершение регистрационных действий.
Как реструктуризовать кредит в АИЖК?
Должник должен подать заявление. Для этого необходимо обратиться в отделение банка, где был получен кредит, с пакетом документов. Типовой образец заявления вам дадут в кредитном учреждении, но специалисты настоятельно рекомендуют не переписывать его слепо, а указывать конкретные сведения.
Многие заемщики на этом этапе консультируются с юристом, поскольку ситуации бывают разные, а просчитать все нюансы самостоятельно не представляется возможным. Специалист может помочь грамотно заполнить и подать заявку, собрать бумаги, список которых тоже зависит от конкретной ситуации. Так, в некоторых случаях требуется проведение оценки ипотечного жилья независимым экспертом.
Срок рассмотрения заявления разнится, но в среднем составляет около 10 дней. Юрист также может представлять интересы заемщика в финансовой организации.
Обратите внимание!
В случае положительного решения АИЖК облегчает кредитную нагрузку физлица несколькими способами, среди которых изменение валюты ипотеки, состава заемщиков, сокращение величины ежемесячного платежа за счет продления срока займа.
Все корректировки направлены на то, чтобы должник мог в полной мере выполнять кредитные обязательства даже при изменившемся в худшую сторону материальном положении.
Подобные изменения носят лишь временный характер. Максимум за год ипотечный заемщик обязан приложить усилия и поправить свое бедственное положение любым способом.
Банки, как и АИЖК, вправе отказать в реструктуризации. Для повышения шансов рекомендуем обратиться к юристу, который сможет оценить ситуацию.
