Дарья Григорьева - Частный юрист, специалист по гражданскому праву
Получите консультацию
бесплатно
Ваша заявка принята!
Юрист свяжется с вами в ближайшее время
Консультация юриста онлайн. Ответ на сайте в течение 15 минут
Поле обязательно для заполнения
Введите номер телефона для связи

Если не удалось договориться с должником в мирном порядке, банки взыскивают задолженность по кредитным платежам через суд.  Что делать в случае, если вы не согласны с принятым решением, и можно ли заключить мировое соглашение с кредитной организацией на этапе исполнительного производства, вы узнаете из нашей статьи.

Обжалование решения суда

В соответствии с ГПК РФ, если вас не известили надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, вы не согласны с суммой долга, указанной в решении, либо намерены оспаривать факт наличия задолженности, вы можете обратиться в вышестоящую инстанцию для обжалования.

Подать апелляционную жалобу

Жалоба подается, через суд, который вынес решение, в течение 30 дней после его принятия.

Обратите внимание!

Если вы не уложились в срок по уважительной причине, и судебный акт вступил в законную силу, пропущенный период можно восстановить. Закон это разрешает.

Для этого следует подать ходатайство о восстановлении и приложить документы, подтверждающие уважительность причины. К примеру, это может быть выписка из истории болезни, в которой указано, что вы находились на стационарном лечении.

Содержание жалобы

Установленной формы в законе нет, поэтому документ пишется произвольно. Обязательно укажите:

  • наименование суда;
  • Ф.И.О. истца, ответчика, третьих лиц, их контактные данные;
  • реквизиты решения суда, которое обжалуется;
  • доводы, объясняющие почему, на ваш взгляд, было вынесено незаконное решение;
  • нормативно-правовое обоснование позиции;
  • требование отменить вердикт суда первой инстанции полностью или в части;
  • перечень прилагаемых документов (при наличии);
  • дату и подпись.

Для каждого участника судебного процесса должна быть приложена копия жалобы.

Как показывает практика, самое распространенное основание для обжалования - это ненадлежащее извещение стороны о судебном заседании. Если долг действительно имеет место быть, суд апелляционной инстанции в любом случае вынесет решение о взыскании денег в пользу банка.

Как правило, если должник знает и понимает, что задолженность действительно имеется в таком размере, который указан в решении, единственной целью обжалования является «затягивание» срока. Пока дело находится на апелляционном рассмотрении, вердикт считается не вступившим в законную силу, а значит по нему не может быть открыто исполнительное производство.

Вместе с суммой основного долга взыскиваются проценты и пени. Сумму кредита и проценты за использование оспорить фактически нельзя. Их размер и порядок начисления подробно расписаны в договоре и графике погашения, то неустойку можно попробовать снизить. В соответствии с законодательством суд имеет право уменьшить размер начисленных банком пени. Это возможно при наличии определенных условий:

  • неустойка несоразмерна сумме невыплаченного кредита;
  • причиной просрочки выплат являются уважительные причины: потеря работы, тяжелая болезнь.

Обратите внимание!

Если суд вынес решение в пользу банка, должнику вместе с кредитной задолженностью придется вернуть учреждению госпошлину по имущественному иску.

Срок рассмотрения жалобы - 2 месяца, из-за особой сложности дела в исключительных случаях он может быть продлен до полугода.

Мировое соглашение

При отсутствии средств на погашение долга в полном объеме есть несколько вариантов развития событий:

  • принудительное взыскание путем наложения ареста на счета и имущество;
  • получение через суд отсрочки или рассрочки по платежам;
  • заключение мирового соглашения.

Чтобы получить отсрочку в выплатах, нужны серьезные причины. Суд не всегда принимает сторону должника. Заключить мировое соглашение с банком – это возможность не только реструктурировать долг, но и уменьшить размер пени. Поэтому инициатива заключения соглашения, как правило, исходит от должника.

Наиболее распространенные схемы платежей при мирном урегулировании:

  • увеличение периода выплат вместе с сокращением ежемесячных платежей;
  • сохранение прежнего срока, при этом прощение 25-30% пени.

Обратите внимание!

Прощенный долг, в соответствии с НК РФ, является доходом, а значит, с этой суммы придется заплатить налог в размере 13%.

Как правило, банки самостоятельно извещают ИФНС о том, что простили клиенту долг. Если по почте не пришло уведомление об уплате налога, узнать о наличии задолженности можно в личном кабинете на сайте налоговой.

Финансовые организации предпочитают не доводить дело до суда. Но даже при наличии судебного решения о взыскании задолженности и открытом исполнительном производстве кредитное учреждение зачастую готово пойти навстречу и заключить мировое соглашение. Интерес банка заключается в том, что при отсутствии официальной работы и имущества у должника такой вариант - самый быстрый способ вернуть свои деньги обратно.

Мировое соглашение может быть заключено на любом этапе судебного разбирательства или после вынесения решения, во время исполнительного производства.

Документ составляется в письменном виде в произвольной форме. В процессе подготовки рекомендуем обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который специализируется на данной категории дел. В процессе работы специалист:

  • подготовит ваш вариант соглашения;
  • проведет правовую экспертизу документа, представленного банком;
  • примет участие в процессе согласования с представителями кредитного учреждения и будет присутствовать при утверждении соглашения в суде.

Урегулирование отношений с банком

Если есть просрочка по выплатам, не скрывайтесь от представителей кредитного учреждения. При возникновении задолженности рекомендуем как можно скорее обратиться за консультацией в банк, где оформлен кредит. В связи с наличием тяжелых жизненных обстоятельств учреждение может предоставить отсрочку или рассрочку в выплатах. Заявление клиента рассматривается, и в случае положительного решения банк реструктурирует долг и прекращает начислять пени.

Если клиент самостоятельно не выходит на связь, его дело передают в отдел урегулирования задолженностей. Специалисты банка извещают заемщика о долге:

  • по телефону;
  • по почте.

Должнику предоставляется актуальная информация о сумме задолженности с учетом пени, также он получает предупреждение о том, что организация будет вынуждена обратиться в суд.

Игнорирование этих требований приводит к тому, что долг передают коллекторам либо взыскивают в судебном порядке. Закон в этом случае на стороне учреждения - у банка имеется договор о наличии займа и другие документы, подтверждающие отсутствие платежей, поэтому суд, как правило, удовлетворяет требования финансовой организации.

Если должник не погашает задолженность в течение 5 дней после открытия исполнительного производства, к нему применяются меры принудительного взыскания:

  • наложение ареста на банковские счета и имущество;
  • ограничение на выезд за границу при долге свыше 30 тысяч рублей;
  • ограничение в специальном праве – на управление транспортным средством.

В любом случае такая ситуация негативно сказывается на кредитной истории клиента, и в будущем существует большая вероятность, что ему будет отказано в выдаче займа.

Была ли эта статья для вас полезной?
0
0
Поделиться:
Мы рады, что статья была полезной для вас
Информация на сайте могла устареть, рекомендуем обратиться к юристу для уточнения вашего вопроса.
Поле обязательно для заполнения
Введите номер телефона для связи
Ваша заявка принята!
Юрист свяжется с вами в ближайшее время
Ваша заявка принята!
Юрист свяжется с вами в ближайшее время
  • Кратко опишите проблему и оставьте свои контактные данные
  • В течении 5 минут с вами свяжется юрист и ответит на ваши вопросы
  • Вы получаете развернутый ответ юриста и знаете как действовать
    дальше
Поле обязательно для заполнения Введите номер телефона для связи
У вас есть вопрос к юристу?
Готовы задать вопрос сейчас?
Вы уверены что вам не требуется помощь профессионала?
Это бесплатно, быстро и удобно! Вы можете получить консультацию просто позвонив по телефону: