Если не удалось договориться с должником в мирном порядке, банки взыскивают задолженность по кредитным платежам через суд. Что делать в случае, если вы не согласны с принятым решением, и можно ли заключить мировое соглашение с кредитной организацией на этапе исполнительного производства, вы узнаете из нашей статьи.
Обжалование решения суда
В соответствии с ГПК РФ, если вас не известили надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, вы не согласны с суммой долга, указанной в решении, либо намерены оспаривать факт наличия задолженности, вы можете обратиться в вышестоящую инстанцию для обжалования.
Подать апелляционную жалобу
Жалоба подается, через суд, который вынес решение, в течение 30 дней после его принятия.
Обратите внимание!
Если вы не уложились в срок по уважительной причине, и судебный акт вступил в законную силу, пропущенный период можно восстановить. Закон это разрешает.
Для этого следует подать ходатайство о восстановлении и приложить документы, подтверждающие уважительность причины. К примеру, это может быть выписка из истории болезни, в которой указано, что вы находились на стационарном лечении.
Содержание жалобы
Установленной формы в законе нет, поэтому документ пишется произвольно. Обязательно укажите:
- наименование суда;
- Ф.И.О. истца, ответчика, третьих лиц, их контактные данные;
- реквизиты решения суда, которое обжалуется;
- доводы, объясняющие почему, на ваш взгляд, было вынесено незаконное решение;
- нормативно-правовое обоснование позиции;
- требование отменить вердикт суда первой инстанции полностью или в части;
- перечень прилагаемых документов (при наличии);
- дату и подпись.
Для каждого участника судебного процесса должна быть приложена копия жалобы.
Как показывает практика, самое распространенное основание для обжалования - это ненадлежащее извещение стороны о судебном заседании. Если долг действительно имеет место быть, суд апелляционной инстанции в любом случае вынесет решение о взыскании денег в пользу банка.
Как правило, если должник знает и понимает, что задолженность действительно имеется в таком размере, который указан в решении, единственной целью обжалования является «затягивание» срока. Пока дело находится на апелляционном рассмотрении, вердикт считается не вступившим в законную силу, а значит по нему не может быть открыто исполнительное производство.
Вместе с суммой основного долга взыскиваются проценты и пени. Сумму кредита и проценты за использование оспорить фактически нельзя. Их размер и порядок начисления подробно расписаны в договоре и графике погашения, то неустойку можно попробовать снизить. В соответствии с законодательством суд имеет право уменьшить размер начисленных банком пени. Это возможно при наличии определенных условий:
- неустойка несоразмерна сумме невыплаченного кредита;
- причиной просрочки выплат являются уважительные причины: потеря работы, тяжелая болезнь.
Обратите внимание!
Если суд вынес решение в пользу банка, должнику вместе с кредитной задолженностью придется вернуть учреждению госпошлину по имущественному иску.
Срок рассмотрения жалобы - 2 месяца, из-за особой сложности дела в исключительных случаях он может быть продлен до полугода.
Мировое соглашение
При отсутствии средств на погашение долга в полном объеме есть несколько вариантов развития событий:
- принудительное взыскание путем наложения ареста на счета и имущество;
- получение через суд отсрочки или рассрочки по платежам;
- заключение мирового соглашения.
Чтобы получить отсрочку в выплатах, нужны серьезные причины. Суд не всегда принимает сторону должника. Заключить мировое соглашение с банком – это возможность не только реструктурировать долг, но и уменьшить размер пени. Поэтому инициатива заключения соглашения, как правило, исходит от должника.
Наиболее распространенные схемы платежей при мирном урегулировании:
- увеличение периода выплат вместе с сокращением ежемесячных платежей;
- сохранение прежнего срока, при этом прощение 25-30% пени.
Обратите внимание!
Прощенный долг, в соответствии с НК РФ, является доходом, а значит, с этой суммы придется заплатить налог в размере 13%.
Как правило, банки самостоятельно извещают ИФНС о том, что простили клиенту долг. Если по почте не пришло уведомление об уплате налога, узнать о наличии задолженности можно в личном кабинете на сайте налоговой.
Финансовые организации предпочитают не доводить дело до суда. Но даже при наличии судебного решения о взыскании задолженности и открытом исполнительном производстве кредитное учреждение зачастую готово пойти навстречу и заключить мировое соглашение. Интерес банка заключается в том, что при отсутствии официальной работы и имущества у должника такой вариант - самый быстрый способ вернуть свои деньги обратно.
Мировое соглашение может быть заключено на любом этапе судебного разбирательства или после вынесения решения, во время исполнительного производства.
Документ составляется в письменном виде в произвольной форме. В процессе подготовки рекомендуем обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который специализируется на данной категории дел. В процессе работы специалист:
- подготовит ваш вариант соглашения;
- проведет правовую экспертизу документа, представленного банком;
- примет участие в процессе согласования с представителями кредитного учреждения и будет присутствовать при утверждении соглашения в суде.
Урегулирование отношений с банком
Если есть просрочка по выплатам, не скрывайтесь от представителей кредитного учреждения. При возникновении задолженности рекомендуем как можно скорее обратиться за консультацией в банк, где оформлен кредит. В связи с наличием тяжелых жизненных обстоятельств учреждение может предоставить отсрочку или рассрочку в выплатах. Заявление клиента рассматривается, и в случае положительного решения банк реструктурирует долг и прекращает начислять пени.
Если клиент самостоятельно не выходит на связь, его дело передают в отдел урегулирования задолженностей. Специалисты банка извещают заемщика о долге:
- по телефону;
- по почте.
Должнику предоставляется актуальная информация о сумме задолженности с учетом пени, также он получает предупреждение о том, что организация будет вынуждена обратиться в суд.
Игнорирование этих требований приводит к тому, что долг передают коллекторам либо взыскивают в судебном порядке. Закон в этом случае на стороне учреждения - у банка имеется договор о наличии займа и другие документы, подтверждающие отсутствие платежей, поэтому суд, как правило, удовлетворяет требования финансовой организации.
Если должник не погашает задолженность в течение 5 дней после открытия исполнительного производства, к нему применяются меры принудительного взыскания:
- наложение ареста на банковские счета и имущество;
- ограничение на выезд за границу при долге свыше 30 тысяч рублей;
- ограничение в специальном праве – на управление транспортным средством.
В любом случае такая ситуация негативно сказывается на кредитной истории клиента, и в будущем существует большая вероятность, что ему будет отказано в выдаче займа.
