В условиях нестабильной экономики многие заемщики испытывают трудности со своевременным внесением платежей по кредитам. В этой ситуации банки идут навстречу клиентам, предлагая такую услугу, как реструктуризация. В их числе и Сбербанк.
Что такое реструктуризация кредита, и в чем ее преимущества?
Эта процедура подразумевает пересмотр условий кредитного договора в целях облегчения финансового бремени для заемщика. Банки охотно предоставляют данную услугу клиентам, которые до возникновения форс-мажорных обстоятельств не допускали просрочек по ежемесячным платежам.
Обратите внимание!
Заявки, поданные в банк до образования просрочки, одобряют достаточно часто. Это объясняется тем, что кредитор пытается вернуть свои деньги безо всяких судебных проволочек, на которые придется потратить деньги и время.
Заемщику делают определенные поблажки, помогающие временно облегчить процесс выполнения кредитных обязательств. При этом прекращается начисление штрафов, и не портится кредитная история.
В любом случае кредитор соблюдает свои интересы, поэтому зачастую поблажки – это всего лишь растягивание сроков. В итоге сокращается ежемесячный платеж, при этом может быть чуть повышен процент. Получается, что ежемесячная нагрузка на заемщика уменьшается, но переплата становится больше.
Кто может рассчитывать на реструктуризацию кредита в Сбербанке?
На смягчение условий кредитного договора в Сбербанке можно рассчитывать в следующих случаях:
- потеря основного источника дохода;
- временная или постоянная нетрудоспособность;
- призыв в армию;
- рождение ребенка;
- тяжелая болезнь родственника.
Первые три пункта вопросов не вызывают. Что касается рождения ребенка, учреждение может пойти на уступки и дать отсрочку по выплате кредита на год или более, если значительно ухудшилось финансовое положение семьи. При тяжелом недуге родственника заемщик может рассчитывать на реструктуризацию, если докажет, что состояние больного требует больших материальных затрат или увольнения с работы для ухода за ним.
Как оформить реструктуризацию кредита в Сбербанке?
Для оформления заявки гражданин должен обратиться в то отделение Сбербанка, где был оформлен кредит. Необходимо в свободной форме заполнить заявление, подробно указать причины, побудившие просить о пересмотре условий договора. Пример заполнения обычно дают в банке. Заявку можно сделать и через Сбербанк Онлайн.
Обратите внимание!
Сбербанк отводит на рассмотрение заявки и вынесение решения от 2 до 5 дней.
При удовлетворении просьбы заемщику могут предоставить несколько вариантов дальнейшего развития событий:
- кредитные каникулы;
- увеличение срока займа с одновременным сокращением суммы платежа;
- понижение процентной ставки до минимальной;
- списание части начисленных штрафов.
Кредитные каникулы предоставляются на один-два года. В это время заемщик оплачивает только проценты или только основную сумму займа.
Потребительский кредит обычно растягивают на три года, а ипотечный – на десять лет. На новый срок будут насчитаны проценты, а вся сумма займа поделена на получившееся количество месяцев.
Сбербанк рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке, учитывая кредитную историю и характеристики клиента. При отклонении заявки должник может прибегнуть к помощи юриста, который проведет повторные переговоры с финансовой организацией, руководствуясь буквой закона. В некоторых ситуациях специалисты с большим опытом в подобных делах добиваются перерасчета завышенной ставки по ссуде, экономя в итоге своему клиенту приличную сумму.
Альтернатива реструктуризации – программа рефинансирования. Ее можно оформить как в Сбербанке, так и в другом кредитном учреждении.
